Thụy Điển nghiên cứu những thách thức trong việc áp dụng thanh toán CBDC 

Ngân hàng trung ương Thụy Điển Riksbank đã thiết kế một hệ thống sử dụng thẻ thanh toán và ví shadow, nhưng vẫn tồn tại nhiều bất cập trong bảo mật và kế toán.

Riksbank đã cung cấp báo cáo thứ tư và cũng là báo cáo cuối cùng về dự án thí điểm đồng krona, đồng tiền kỹ thuật số CBDC mà Thụy Điển đang nghiên cứu phát triển. Báo cáo tập trung vào trải nghiệm của người dùng cuối và chức năng thanh toán offline của đồng krona. Việc thí điểm đã cho ra nhiều kết quả khác nhau.

Vào ngày 20/3, ngân hàng đã thử nghiệm một mô hình khác cho các giao dịch bán lẻ offline, so với mô hình mà họ đã đề xuất trước đây ở Giai đoạn 2 của việc thí điểm. Với mô hình đó, thông tin giao dịch offline được lưu giữ trên điện thoại di động.

Riksbank hiện đang xem xét việc sử dụng “ví shadow” trong hệ thống thanh toán online và thẻ thanh toán (thẻ lưu trữ giá trị). Cả hai yếu tố này đã được dự đoán trong thiết kế hệ thống. Thẻ sẽ đóng vai trò là công cụ thanh toán và theo dõi biến động số dư tài khoản offline.

Bốn trường hợp ứng dụng đã được thử nghiệm: nạp và rút tiền cho công cụ thanh toán, thanh toán offline tại điểm bán hàng (POS) áp dụng công nghệ công nghệ kết nối không dây sử dụng cảm ứng từ trường, chuyển khoản offline giữa hai thẻ và thiết lập các giới hạn về số dư cũng như số lượng giao dịch trên thẻ.

Điện thoại di động được sử dụng để liên lạc giữa các thẻ và giữa một thẻ và một máy POS. Tuy nhiên, vì điện thoại di động không được coi là thành phần bảo mật trong chuỗi giao dịch: “Thanh toán giữa người dùng yêu cầu nhiều bước xác thực để được coi là an toàn, điều này ảnh hưởng đến tính thân thiện với người dùng. Việc giảm thiểu các bước thanh toán đã không được chú trọng trong việc thiết kế hệ thống này”. 

Một số hạn chế sẽ được lập trình sẵn trên thẻ để đặt ra các giới hạn về quy mô và số lượng giao dịch offline mà một thẻ có thể kích hoạt. Điều đó có nghĩa là nếu muốn thay đổi các hạn chế này, ngân hàng sẽ phải cấp thẻ mới. 

Chứng chỉ kỹ thuật số được sử dụng để đảm bảo tính bảo mật của các hướng dẫn trao đổi giữa thẻ thanh toán với bên trung gian là nền tảng Corda do công ty R3 phát triển. Ngân hàng có thể tự đăng ký các chứng chỉ, nhưng cần có một cơ sở hạ tầng đáng tin cậy xác minh trước khi hệ thống được khởi chạy.

Thụy Điển bắt đầu nghiên cứu CBDC vào năm 2020. Riksbank trước đó đã cam kết sẽ tiếp tục nghiên cứu CBDC để sẵn sàng giới thiệu đồng tiền này trong trường hợp luật được thông qua.